Jede Strategie braucht die richtigen Vehikel.

Unsere Anlageklassen

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Das richtige Instrument zur richtigen Zeit.

Vermögen aufzubauen und zu erhalten ist keine Frage des richtigen Produkts. Es ist eine Frage der richtigen Kombination.

Jede Lebenssituation stellt andere Anforderungen an ein Portfolio. Wer Kapital aufbauen will, braucht andere Vehikel als jemand, der es sichern oder übertragen möchte. PecuniArs arbeitet mit vier Anlageklassen — nicht weil sie sich gut verkaufen lassen, sondern weil sie sich in ihrer Funktion ergänzen. Welche Kombination für Sie sinnvoll ist, ergibt sich aus Ihrer Situation — nicht aus unserem Produktangebot.

01
Wertpapiere

Aktien und Anleihen — das Fundament jedes gut strukturierten Portfolios.

Wachstum Liquidität
↓
02
ETF im Versicherungsmantel

Kosteneffiziente Investmentstrategien mit steuerlicher Effizienz als Renditehebel.

Steuer Altersvorsorge
↓
03
Immobilien

Stabilität, laufende Einnahmen und Inflationsschutz durch Sachwerte.

Cashflow Stabilität
↓
04
Kunst

Vermögenssicherung unabhängig vom Kapitalmarkt — mit steuerlichen Vorteilen.

Diversifikation Steuer
↓
Anlageklasse 01

Wertpapiere — das Fundament jedes Portfolios.

Aktien und Anleihen sind die liquidesten und am besten erforschten Anlageklassen der Welt. Jahrzehntelange Kapitalmarktforschung zeigt: Wer breit diversifiziert, langfristig denkt und Kosten konsequent niedrig hält, wird mit einer Rendite belohnt, die kurzfristig orientierte Strategien in der Regel nicht erreichen.

Wir setzen auf wissenschaftlich fundierte Ansätze statt auf Prognosen. Kein Aktien-Picking, kein Market-Timing. Stattdessen: breite Streuung über Regionen, Branchen und Anlageklassen — mit Produkten, die institutionellen Standards entsprechen und deutlich günstiger sind als das, was Privatanleger über ihre Hausbank erhalten.

Wertpapiere bilden die liquide, wachstumsorientierte Kernkomponente fast jedes Portfolios, das wir für unsere Mandanten entwickeln.

Für welche Ziele geeignet
Langfristiger Vermögensaufbau Altersvorsorge Kapitalerhalt mit Wachstumskomponente
Aktien
Wachstum & Rendite

Wir investieren global gestreut in Unternehmensanteile über ETFs und institutionelle Fonds. Die Kostenquoten liegen deutlich unter denen aktiv gemanagter Produkte. Historisch haben breit gestreute Aktienportfolios alle anderen Anlageklassen in der Langfristrendite übertroffen.

Globale Streuung über Regionen und Branchen
Produktkosten weit unter Marktdurchschnitt
Kein aktives Stock-Picking — wissenschaftlich fundiert
Anleihen
Stabilität & Puffer

Anleihen erfüllen im Portfolio primär eine stabilisierende Funktion. Sie puffern Schwankungen ab und stellen Liquidität bereit. Kurzlaufende Anleihen hoher Qualität sind kein Renditevehikel — sie sind das Sicherheitsnetz, das es erlaubt, bei Aktien länger investiert zu bleiben.

Kurzlaufend und qualitätsorientiert
Puffert Marktschwankungen im Gesamtportfolio
Sichert Liquidität ohne Renditeverzicht bei Aktien
Anlageklasse 02

ETF im Versicherungsmantel — steuerliche Effizienz als Renditehebel.

Ein ETF-Portfolio im Versicherungsmantel kombiniert die Kosteneffizienz passiver Investmentstrategien mit den steuerlichen Vorteilen eines Versicherungsprodukts. Der Unterschied ist ein mathematischer — und er wirkt sich über die Jahre erheblich aus.

Der entscheidende Mechanismus: Innerhalb des Versicherungsmantels können Umschichtungen steuerlich neutral vorgenommen werden. Gewinne müssen nicht sofort versteuert werden, sondern erst bei Auszahlung. Das bedeutet: Das gesamte Kapital arbeitet weiter, statt einen Teil an das Finanzamt abzuführen.

Wann dieses Instrument sinnvoll ist, hängt von Ihrem Anlagehorizont, Ihrer Entnahmestrategie und Ihrer steuerlichen Situation ab. Wir prüfen das in der Analyse — und empfehlen den Versicherungsmantel nur, wenn er tatsächlich einen messbaren Vorteil bringt.

Für welche Ziele geeignet
Steueroptimierte Altersvorsorge Langfristiger Kapitalaufbau mit Entnahmestrategie Geplante Entnahmen im Ruhestand
Wie der Steuervorteil entsteht
01
Steuerfreies Umschichten

Rebalancing und Strategieanpassungen innerhalb des Mantels lösen keine Steuerpflicht aus. Bei einem normalen Depot würde jede Umschichtung mit Gewinn sofort besteuert.

02
Steuerstundung — das gesamte Kapital arbeitet

Gewinne werden erst bei Auszahlung versteuert. Der Betrag, der andernfalls ans Finanzamt ginge, bleibt investiert und erzielt weitere Rendite. Über lange Zeiträume summiert sich dieser Effekt erheblich.

03
Günstige Besteuerung bei Entnahme

Je nach Vertragsgestaltung und Lebenssituation kann die Steuerlast bei der Auszahlung deutlich unter der laufenden Kapitalertragssteuer liegen. Wir strukturieren das gemeinsam mit Ihnen.

Der Versicherungsmantel ist kein Universalmittel. Er entfaltet seinen vollen Vorteil nur bei ausreichend langem Anlagehorizont und der richtigen Entnahmestrategie. Wir setzen ihn ein, wenn er wirklich passt — nicht um des Produkts willen.

Anlageklasse 03

Immobilien — Stabilität, Cashflow und Inflationsschutz.

Immobilien sind die intuitivste Anlageklasse: greifbar, verständlich, seit Generationen bewährt. Aber nicht jede Immobilie ist ein gutes Investment — und der Unterschied zwischen einer Immobilie, die Vermögen aufbaut, und einer, die es bindet, liegt im Detail.

Wir begleiten Mandanten bei der Auswahl strategischer Anlageimmobilien. Das bedeutet: Standortanalyse vor dem Kauf, Prüfung der steuerlichen Strukturierung, Nutzung von Fördermöglichkeiten und Integration in die Gesamtstrategie. Eine Anlageimmobilie ist kein Einzelprodukt — sie ist ein Baustein, der mit dem Rest des Portfolios zusammenspielen muss.

Wir verkaufen keine Immobilien. Wir beraten unabhängig — das bedeutet, dass wir auch klar benennen, wenn eine Immobilie nicht in Ihre Situation passt oder ein Objekt mehr Risiko trägt als sein Preis rechtfertigt.

Für welche Ziele geeignet
Vermögenssicherung durch Sachwerte Generierung laufender Mieteinnahmen Vermögensübertragung auf die nächste Generation
■
Inflationsschutz

Steigende Preise führen in der Regel zu steigenden Mieten und steigenden Immobilienwerten. Immobilien gehören zu den wenigen Anlageklassen, die Kaufkraft über lange Zeiträume zuverlässig erhalten.

■
Laufende Einnahmen

Mieteinnahmen schaffen einen stabilen Cashflow, der unabhängig von Kapitalmarktschwankungen fließt. Besonders wertvoll in der Entnahmephase, wenn regelmäßige Liquidität gefragt ist.

■
Steuerliche Hebel

Abschreibungen, Werbungskosten und steuerfreie Veräußerungsgewinne nach der Haltefrist machen Immobilien steuerlich zu einem der attraktivsten Vehikel im Portfolio — wenn sie richtig strukturiert sind.

■
Strategische Auswahl

Nicht jede Immobilie eignet sich als Investment. Wir analysieren Standort, Marktentwicklung, Sanierungsstatus und steuerliche Struktur — und nutzen unser Netzwerk für Objekte, die selten am freien Markt verfügbar sind.

Anlageklasse 04

Kunst — Vermögenssicherung jenseits des Kapitalmarkts.

Kunst verhält sich anders als Aktien, Anleihen oder Immobilien. Der Kunstmarkt reagiert nicht auf Zinserhöhungen, Währungsschwankungen oder geopolitische Ereignisse auf dieselbe Weise wie die Finanzmärkte. Genau das macht ihn interessant — nicht als Ersatz für andere Anlageklassen, sondern als Ergänzung, die echte Diversifikation bringt.

PecuniArs arbeitet mit einem erfahrenen Investmentpartner zusammen, der seit über zwanzig Jahren im Kunstmarkt tätig ist. Über dieses Netzwerk erhalten unsere Mandanten Zugang zu Kunstwerken, die am freien Markt selten verfügbar sind — zu Konditionen, die institutionellen Standards entsprechen.

Kunstinvestments passen nicht in jedes Portfolio und nicht in jede Lebenssituation. Wir prüfen in der Analyse, ob und in welchem Umfang Kunst als Anlageklasse sinnvoll ist — und welche Art von Werken zu Ihrer Strategie und Ihrem Profil passt.

Für welche Ziele geeignet
Portfoliodiversifikation unabhängig vom Kapitalmarkt Inflationsschutz durch Sachwerte Steuereffiziente Vermögensübertragung Langfristige Vermögenssicherung
Was Kunst als Anlageklasse auszeichnet
Unabhängigkeit
Geringe Korrelation

Der Kunstmarkt entwickelt sich weitgehend unabhängig von Aktien- und Anleihemärkten. In Phasen, in denen Kapitalmärkte unter Druck stehen, kann Kunst stabilisieren — nicht weil sie immun gegen Krisen ist, sondern weil sie anderen Mechanismen folgt.

Steuerliche Vorteile
§23 EStG

Gewinne aus dem Verkauf von Kunstwerken sind nach deutschem Recht ab einer Haltedauer von einem Jahr steuerfrei. Bei der Erbschaft können Kunstwerke unter bestimmten Voraussetzungen vollständig steuerfrei übertragen werden — ein erheblicher Vorteil gegenüber Finanzanlagen.

Wertstabilität
Langfristig

Etablierte Werke ausgewählter Künstler haben in den vergangenen Jahrzehnten stabile und teils erhebliche Wertsteigerungen erzielt. Der Zugang zu diesen Werken erfordert Marktkenntnisse und Netzwerke, die Privatanleger alleine in der Regel nicht besitzen.

Lagerung & Zugang

Kunstwerke können optional in einem Zollfreilager verwahrt werden — versichert, geschützt und jederzeit zugänglich. Sie bleiben alleiniger Eigentümer und erhalten ein Echtheitszertifikat für jedes Werk. Unser Investmentpartner begleitet den gesamten Prozess vom Kauf bis zum Verkauf.

Das Gesamtbild

Nicht die Klasse entscheidet — die Kombination.

Kein einzelnes Instrument kann alle Anforderungen eines gut strukturierten Vermögens erfüllen. Die Kunst liegt darin, die Eigenschaften so zu kombinieren, dass das Gesamtportfolio zu Ihrer Situation passt — zu Ihren Zielen, Ihrem Risikoprofil, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Lebenssituation.

Anlageklasse Wachstum Stabilität Steuer­vorteil Inflations­schutz Liquidität Primär geeignet für
01 Wertpapiere Langfristiger Vermögensaufbau
02 ETF im Versicherungsmantel Steueroptimierte Altersvorsorge
03 Immobilien Cashflow & Vermögensübertragung
04 Kunst Diversifikation & Sicherung
Stark ausgeprägt
Vorhanden
Nicht im Vordergrund

Das ist die Arbeit, die wir in der Analyse leisten. Welche Kombination für Sie sinnvoll ist, ergibt sich aus Ihrer Situation — nicht aus unserem Produktangebot. Und es ist der Grund, warum wir keine Empfehlung ohne dieses Fundament geben.

Der erste Schritt ist ein Gespräch. Das ist kostenfrei.

Ihr nächster Schritt

Sprechen wir über Ihr Vermögen.

Ein Strategiegespräch. Kein Verkaufsgespräch.

Wenn Sie wissen wollen, ob unser Ansatz zu Ihrer Situation passt, ist das erste Gespräch der richtige Schritt — strukturiert, vertraulich und in Ruhe.

Was Sie erwartet
  • Rund 90 Minuten — kostenfrei und unverbindlich
  • Persönlich bei uns in Berlin-Grunewald
  • Bestandsaufnahme: Wo stehen Sie wirklich?
  • Konkrete Hinweise auf Hebel in Ihrer Situation
  • Ohne Verpflichtung. Ohne Verkaufsdruck.
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