Damit Werte erhalten bleiben
und sinnvoll weitergegeben werden.

Vermögen übertragen.

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Vermögen übertragen

Der richtige Zeitpunkt ist selten der, den man sich aussucht.

Vermögensübertragung beginnt nicht mit dem Erbfall. Sie beginnt mit der ersten Frage, die sich die meisten erst stellen, wenn es eigentlich schon zu spät ist — und mit jemandem, der Orientierung gibt, wenn die Entscheidung schwerfällt.

Die meisten Menschen denken über die Übertragung ihres Vermögens erst dann nach, wenn ein konkreter Anlass sie dazu zwingt: ein Immobilienverkauf, eine Erbschaft, der Wunsch, den Kindern schon heute etwas zu geben. Genau in diesem Moment wird sichtbar, wie viel Spielraum durch frühzeitige Planung verloren geht — und wie viel sich retten lässt, wenn man rechtzeitig handelt.

01
Sie möchten zu Lebzeiten übertragen

Sie wollen Ihren Kindern oder Enkeln schon heute etwas geben — nicht erst nach Ihrem Tod. Die Frage ist, wie sich das sinnvoll in Ihre Vermögensstruktur einfügt und worauf Sie dabei achten sollten.

02
Sie haben unerwartet Kapital erhalten

Ein Immobilienverkauf, ein Unternehmensverkauf, eine Erbschaft. Plötzlich liegt eine größere Summe da, die sinnvoll strukturiert werden muss — bevor sie weitergegeben oder angelegt wird.

03
Sie haben bereits geerbt

Das Vermögen ist da, aber es liegt unstrukturiert herum. Sie wissen, dass Sie etwas damit tun sollten — aber nicht genau, was.

Was viele nicht wissen

Sie können Ihren Kindern alle zehn Jahre einen größeren Betrag steuerfrei schenken.

Das deutsche Steuerrecht sieht für Schenkungen an Kinder und Enkelkinder Freibeträge vor, die alle zehn Jahre erneut genutzt werden können. Wer das frühzeitig berücksichtigt, kann einen erheblichen Teil seines Vermögens gestaffelt an die nächste Generation weitergeben — statt alles im Erbfall auf einen Schlag zu übertragen.

400.000 €
pro Kind
200.000 €
pro Enkelkind

Freibeträge je Schenker · alle zehn Jahre erneut nutzbar

Stand § 16 ErbStG. Die Höhe der Freibeträge und ihre Anwendung hängen vom Verwandtschaftsverhältnis und den Umständen des Einzelfalls ab. Allgemeine Information, keine steuerliche Beratung — die steuerliche Bewertung Ihres Falls nimmt Ihr Steuerberater vor.

Der Haken

Ein ungenutzter Zehn-Jahres-Zeitraum lässt sich nicht nachholen. Wer zu spät anfängt, hat die Möglichkeit für mehrere solcher Zeitfenster oft bereits verstreichen lassen.

Die größte Sorge dabei ist selten die Steuer — sondern die Kontrolle.

Viele schrecken vor einer frühen Übertragung zurück, weil sie befürchten, die Entscheidungsmacht über ihr Vermögen abzugeben. Diese Sorge ist berechtigt — und sie lässt sich adressieren.

Es gibt Gestaltungen, die eine frühzeitige Übertragung ermöglichen und dem Übertragenden gleichzeitig Einfluss darüber belassen, wann der Empfänger frei über das Vermögen verfügen kann. Welche davon in Ihrer Situation trägt, hängt von der Familienkonstellation, dem Vermögensaufbau und Ihren Zielen ab. Wir ordnen das in Ihre Gesamtstrategie ein und stimmen die Umsetzung gemeinsam mit Ihrem Steuerberater und Notar ab.

Ein Beispiel aus der Praxis

Wenige Monate, die einen erheblichen Unterschied gemacht hätten.

Realer Beratungsfall — Name geändert

Herr Albert* hatte über Jahrzehnte ein beachtliches Vermögen aufgebaut — Immobilien, Wertpapiere, solide Substanz. Als er beschloss, einen Teil davon an seine Kinder weiterzugeben, verkaufte er eine größere Anlageimmobilie. Erst im Nachhinein stellte sich heraus: Hätte er den Verkauf zu einem späteren Zeitpunkt durchgeführt, wären die steuerlichen Auswirkungen anders ausgefallen. Eine frühzeitige Planung hätte das sichtbar gemacht.

Seine Kinder empfahlen ihm daraufhin, sich beraten zu lassen. Im ersten Gespräch wurde schnell klar: Es ging nicht nur um diesen einen Verkauf, sondern um die gesamte Struktur seines Vermögens. Wir analysierten seine Situation vollständig — Immobilien, Wertpapierdepots, Liquidität — und erarbeiteten mit ihm eine langfristige Strategie für die Übertragung innerhalb der Familie.

Statt alles auf einmal zu übertragen, staffelte er die Weitergabe auf unsere Empfehlung hin über mehrere Jahre — abgestimmt auf die Freibeträge seiner beiden Kinder und vier Enkelkinder, die sein Steuerberater im Einzelnen bewertete. Gleichzeitig begleiten wir seither das verbleibende Vermögen beratend: Statt das Kapital nach der Übertragung unkoordiniert in verschiedenen Depots zu belassen, führte er es auf unsere Empfehlung hin in eine einheitliche, kosteneffiziente Strategie über. Ändert sich seine persönliche Situation oder ergibt sich am Markt eine Chance, die zu seiner Strategie passt, besprechen wir das aktiv mit ihm — umgesetzt wird, was er freigibt.

Das machte für ihn einen spürbaren Unterschied. Durch die laufende Begleitung wurde nicht nur die Übertragung frühzeitig durchdacht — auch das verbleibende Vermögen ist seither klarer aufgestellt: geringere Produktkosten, eine auf die Familie abgestimmte Risikostruktur, und die Sicherheit, dass jede künftige Übertragung rechtzeitig vorbereitet wird statt erst im Nachhinein aufzufallen.

Das Ergebnis: Die Weitergabe erfolgt heute geplant statt unter Zeitdruck. Herr Albert hat einen festen Ansprechpartner, der seine gesamte Vermögensstruktur kennt — und der gemeinsam mit seinem Steuerberater dafür sorgt, dass die nächste Übertragung an seine Enkel rechtzeitig und mit Weitblick vorbereitet wird.

Was bei Herrn Albert den Unterschied gemacht hat, war nicht die einzelne Entscheidung. Es war ein fester Ansprechpartner, der seine gesamte Situation kennt — und der auch in den Jahren danach erreichbar bleibt, wenn sich etwas ändert.

* Name zum Schutz der Privatsphäre geändert. Die Situation basiert auf einem realen Beratungsfall. Die steuerliche Bewertung im Einzelfall erfolgt durch den Steuerberater des Mandanten.

Der Ablauf
Der Ablauf

Drei Schritte zur sinnvollen Übertragung.

01

Analyse der Gesamtsituation

Wir betrachten nicht nur den zu übertragenden Vermögensteil, sondern Ihre gesamte Vermögensstruktur — Immobilien, Wertpapiere, Liquidität, bestehende Verträge.

02

Übertragungsstrategie

Wir erarbeiten mit Ihnen einen Plan, der die gesetzlichen Freibeträge berücksichtigt und die Übertragung über die für Sie sinnvollen Zeiträume staffelt. Die steuerliche Bewertung und die rechtliche Ausgestaltung stimmen wir gemeinsam mit Ihrem Steuerberater und Notar ab.

03

Laufende Begleitung

Eine gute Übertragungsstrategie ist kein Dokument, das einmal erstellt und dann abgelegt wird. Sie verändert sich mit Ihrem Leben: Ein Enkelkind kommt zur Welt, eine Immobilie wird verkauft, das Steuerrecht ändert sich, ein Kind durchläuft eine Lebensphase, die andere Bedürfnisse mit sich bringt.

Wir verstehen unsere Rolle dabei wie die eines Lotsen: Kurs halten heißt nicht, das Ruder festzubinden und zu hoffen, dass alles glattläuft. Es bedeutet, Veränderungen früh zu erkennen und rechtzeitig zu sagen, wann eine Richtungsänderung sinnvoll wird. Am Ruder bleiben Sie.

Deshalb begleiten wir Ihre Übertragungsstrategie über Jahre — mit regelmäßigen Gesprächen, in denen wir prüfen, ob alles noch zu Ihrer Situation passt, und mit laufender Beratung zu dem Vermögen, das noch nicht übertragen wurde.

Drei Schritte zur sinnvollen Übertragung.

01

Analyse der Gesamtsituation

Wir betrachten nicht nur den zu übertragenden Vermögensteil, sondern Ihre gesamte Vermögensstruktur — Immobilien, Wertpapiere, Liquidität, bestehende Verträge.

02

Übertragungsstrategie

Wir entwickeln einen Plan, der gesetzliche Freibeträge optimal nutzt, steuerliche Belastung minimiert und die Übertragung über die für Sie sinnvollen Zeiträume staffelt.

03

Laufende Begleitung

Eine gute Übertragungsstrategie ist kein Dokument, das einmal erstellt und dann abgelegt wird. Sie verändert sich mit Ihrem Leben: Ein Enkelkind kommt zur Welt, eine Immobilie wird verkauft, das Steuerrecht ändert sich, ein Kind durchläuft eine Lebensphase, die andere Bedürfnisse mit sich bringt.

Wir verstehen unsere Rolle dabei wie die eines Steuermanns auf einem Schiff: Kurs halten heißt nicht, das Ruder festzubinden und zu hoffen, dass alles glattläuft. Es bedeutet, kontinuierlich auf Veränderungen zu reagieren und die Richtung anzupassen, ohne das eigentliche Ziel aus den Augen zu verlieren.

Deshalb begleiten wir die Umsetzung Ihrer Übertragungsstrategie über Jahre — mit regelmäßigen Gesprächen, in denen wir prüfen, ob alles noch zu Ihrer Situation passt, und mit der Verwaltung des Vermögens, das noch nicht übertragen wurde.

Häufig gestellte Fragen

Was Mandanten uns am häufigsten fragen.

Je früher, desto mehr Spielraum bleibt. Da die gesetzlichen Freibeträge alle zehn Jahre neu genutzt werden können, lohnt sich eine frühzeitige Planung besonders bei größeren Vermögen — ein verstrichener Zehn-Jahres-Zeitraum lässt sich nicht nachholen.

Grundsätzlich ja, allerdings sieht das Erbschaft- und Schenkungsteuerrecht für entferntere Angehörige deutlich niedrigere Freibeträge und höhere Steuersätze vor als für direkte Nachkommen. In der Analyse betrachten wir, welche Übertragungswege für Ihre Familie in Frage kommen; die steuerliche Bewertung nimmt Ihr Steuerberater vor.

Geerbtes Vermögen sollte nicht unstrukturiert liegen bleiben. Wir analysieren, was Sie erhalten haben, und erarbeiten mit Ihnen eine Strategie, die zu Ihrer Lebenssituation und Ihren Zielen passt.

Ja. Wer langfristig denkt, kann schon beim Vermögensaufbau berücksichtigen, dass eine spätere Übertragung ansteht — und die Struktur von Anfang an darauf ausrichten.

Nein. Es umfasst auch Schenkungen zu Lebzeiten, die planvolle Nutzung von Freibeträgen über mehrere Generationen und die Strukturierung von Vermögen mit Blick auf eine spätere Übergabe.

Nein. Wir bringen Ihre Vermögensstruktur ein und zeigen auf, welche Übertragungswege dazu passen. Die steuerliche Bewertung übernimmt Ihr Steuerberater, die rechtliche Gestaltung Ihr Notar oder Anwalt — wir arbeiten dabei eng zusammen, damit alles ineinandergreift.

Ihr nächster Schritt

Sprechen wir über Ihr Vermögen.

Ein Strategiegespräch. Kein Verkaufsgespräch.

Wenn Sie wissen wollen, ob unser Ansatz zu Ihrer Situation passt, ist das erste Gespräch der richtige Schritt — strukturiert, vertraulich und in Ruhe.

Was Sie erwartet
  • Rund 90 Minuten — kostenfrei und unverbindlich
  • Persönlich bei uns in Berlin-Grunewald
  • Bestandsaufnahme: Wo stehen Sie wirklich?
  • Konkrete Hinweise auf Hebel in Ihrer Situation
  • Ohne Verpflichtung. Ohne Verkaufsdruck.
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