Mit einer Struktur, die Krisen, Inflation
und Schwankungen standhält.

Vermögen sichern.

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Die meisten Portfolios sind weniger sicher, als sie aussehen.

Sicherheit entsteht nicht durch Stillstand. Sie entsteht auch nicht automatisch durch mehr verschiedene Anlagen — sondern nur dann, wenn diese sich tatsächlich unterschiedlich verhalten.

Viele Mandanten kommen mit einem Portfolio zu uns, das auf den ersten Blick breit gestreut wirkt: ein paar Aktienfonds, einige Anleihen, vielleicht eine Immobilie. In einer echten Krise zeigt sich dann oft: Diese Bausteine bewegen sich viel stärker im Gleichschritt, als gedacht.

01
Sie sind bereits investiert, aber unsicher in Krisenzeiten

Wenn die Märkte fallen, fällt Ihr gesamtes Portfolio mit — obwohl Sie dachten, gut diversifiziert zu sein.

02
Sie wollen investieren, Sicherheit aber von Anfang an mitdenken

Sie möchten nicht erst nach dem ersten Crash lernen, wie unkorreliert Ihr Portfolio tatsächlich ist.

03
Sie unterschätzen Inflation und Steuern als Risiko

Ein Depot, das nominal stabil bleibt, aber real an Kaufkraft verliert, ist nicht wirklich sicher.

Was viele nicht wissen

Diversifikation ist oft eine Illusion.

Viele Portfolios bestehen aus Bausteinen, die auf dem Papier völlig verschieden aussehen — etwa Aktienfonds, Immobilienaktien und verschiedene Mischfonds. Bei genauem Hinsehen decken sie jedoch im Kern oft dieselben Märkte ab und bewegen sich deshalb weitgehend im Gleichschritt.

Auf dem Papier
Breit gestreut
Aktienfonds, Mischfonds, Immobilienaktien — viele verschiedene Namen
In der Krise
Ein Gleichschritt
Dieselben Märkte dahinter — Bausteine fallen häufig gemeinsam
Der Haken

In ruhigen Marktphasen fällt das kaum auf. In echten Krisen zeigt sich das Ausmaß — und genau dann, wenn Diversifikation am wichtigsten wäre, trägt sie oft am wenigsten.

Die Antwort

Bausteine, die sich wirklich unterschiedlich verhalten.

Echte Diversifikation entsteht durch Anlageklassen, die sich tatsächlich unterschiedlich verhalten — nicht nur anders heißen. Welche Bausteine dafür geeignet sind, hängt von Vermögen, Risikoprofil und Zielen ab. In geeigneten Fällen kann dazu auch Kunst gehören: Als Sachwert verlief ihre Wertentwicklung in der Vergangenheit weitgehend unabhängig von den Aktien- und Anleihemärkten. Als Honorarberater beziehen wir Kunst systematisch in die Betrachtung Ihrer Vermögensstruktur ein — nicht als Liebhaberei, sondern als strukturellen Baustein, wo er zur Gesamtsituation passt.

Ein Beispiel aus der Praxis

Wie aus einem Hausverkauf ein robust strukturiertes Vermögen wurde.

Realer Beratungsfall — Name geändert

Herr Meier* verkaufte sein Eigenheim für 800.000 €. Wie viele Menschen in dieser Situation parkte er den Erlös zunächst auf einem Tagesgeldkonto — sicher, aber ohne langfristige Perspektive und mit schleichendem Kaufkraftverlust durch Inflation.

Gemeinsam erarbeiteten wir eine Strategie zur langfristigen Vermögenssicherung. Einen Teil des Kapitals legte er auf unsere Empfehlung hin breit diversifiziert in Wertpapieren an — entsprechend seinem persönlichen Risikoprofil mit einer Aufteilung von 70 % Aktien und 30 % Renten.

Einen weiteren Teil investierte er in sorgfältig ausgewählte Kunstwerke — nicht als Liebhaberei, sondern als Anlageklasse, deren Wertentwicklung in der Vergangenheit weitgehend unabhängig von den Aktien- und Anleihemärkten verlief. Gleichzeitig blieb ausreichend Liquidität verfügbar, um jederzeit auf persönliche Wünsche oder unvorhergesehene Ausgaben reagieren zu können.

Seither begleiten wir Herrn Meier kontinuierlich. Wir behalten im Blick, ob sich seine Bausteine weiterhin unabhängig voneinander entwickeln — denn auch das kann sich mit der Zeit verändern, wenn sich Märkte wandeln. Wenn sich seine persönliche Situation verändert oder eine Anpassung sinnvoll wird, sprechen wir das aktiv mit ihm — umgesetzt wird, was er freigibt.

Entscheidend war für ihn nicht eine einzelne Anlageentscheidung, sondern das Zusammenspiel: liquide Wertpapiere für Wachstum und Verfügbarkeit, ein Sachwert mit eigener Logik zur Stabilisierung, und genug freies Kapital für alles, was sich nicht planen lässt.

Nach einem größeren Vermögenszufluss ist die richtige Struktur oft wichtiger als die Suche nach der höchsten Rendite. Diese Struktur hält sich aber nicht von selbst — Märkte verändern sich, Lebenssituationen verändern sich. Genau deshalb behalten wir die Vermögensaufteilung im Blick, statt sie einmal festzulegen und sich selbst zu überlassen.

* Name zum Schutz der Privatsphäre geändert. Die Situation basiert auf einem realen Beratungsfall. Anlagen in Wertpapieren und Sachwerten sind mit Risiken verbunden, bis hin zum Verlust des eingesetzten Kapitals.

Der Ablauf

Drei Schritte zu echter, nicht scheinbarer Sicherheit.

01

Analyse der tatsächlichen Korrelation

Wir prüfen, wie unabhängig Ihre bestehenden Anlagen wirklich voneinander sind — nicht, wie unterschiedlich sie aussehen.

02

Strategie mit echten Gegenpolen

Wir zeigen Ihnen Anlageklassen auf, die sich tatsächlich unterschiedlich verhalten, und erarbeiten mit Ihnen eine Kombination, die zu Ihrer Situation passt — darunter, wo sinnvoll, Kunst als struktureller Baustein mit geringer Korrelation zu klassischen Märkten.

03

Laufende Überprüfung

Sicherheit ist kein einmaliger Zustand. Wir prüfen regelmäßig, ob Ihre Struktur noch trägt, und empfehlen Anpassungen, wenn sich Märkte oder Ihre Lebenssituation verändern. Umgesetzt wird nach Ihrer Zustimmung.

Häufig gestellte Fragen

Was Mandanten uns am häufigsten fragen.

Einen vollständigen Schutz gibt es nicht. Wer der Inflation entgegenwirken will, strukturiert sein Vermögen so, dass es die Chance hat, nicht nur nominal, sondern real an Wert zu gewinnen — durch eine Kombination wachstumsorientierter und sachwertbasierter Bausteine statt durch reines „Stehenlassen“. Das ist mit Schwankungen und Verlustrisiken verbunden.

Viele Depots wirken diversifiziert, bestehen aber aus Bausteinen, die sich in Krisen ähnlich verhalten. Wir prüfen die tatsächliche Korrelation Ihrer Anlagen — nicht nur ihre Bezeichnung.

In geeigneten Fällen ja. Als Sachwert, dessen Wertentwicklung in der Vergangenheit gering mit Aktien und Anleihen korrelierte, kann Kunst zur Risikostreuung beitragen — vorausgesetzt, sie wird strategisch eingebunden, nicht isoliert betrachtet. Zu bedenken sind die eingeschränkte Handelbarkeit, fehlende laufende Erträge sowie Kosten für Bewertung, Versicherung und Lagerung. Kunst eignet sich daher nur für Vermögensteile, die langfristig nicht benötigt werden.

Ja. Wer Sicherheit von Anfang an mitdenkt, muss sein Portfolio später nicht mühsam nachträglich absichern.

Steuern beeinflussen, wie viel Vermögen real erhalten bleibt. Wir berücksichtigen das von Anfang an bei der Struktur, statt es separat zu betrachten — die steuerliche Bewertung Ihres Falls nimmt Ihr Steuerberater vor, den wir dafür einbinden.

Ihr nächster Schritt

Sprechen wir über Ihr Vermögen.

Ein Strategiegespräch. Kein Verkaufsgespräch.

Wenn Sie wissen wollen, ob unser Ansatz zu Ihrer Situation passt, ist das erste Gespräch der richtige Schritt — strukturiert, vertraulich und in Ruhe.

Was Sie erwartet
  • Rund 90 Minuten — kostenfrei und unverbindlich
  • Persönlich bei uns in Berlin-Grunewald
  • Bestandsaufnahme: Wo stehen Sie wirklich?
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  • Ohne Verpflichtung. Ohne Verkaufsdruck.
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PecuniArs Gesellschaft für strategische Anlageberatung mbH

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