Jede Strategie braucht die richtigen Vehikel.

Unsere Anlageklassen

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Unsere Anlageklassen

Das richtige Instrument zur richtigen Zeit.

Vermögen aufzubauen und zu erhalten ist keine Frage des richtigen Produkts. Es ist eine Frage der richtigen Kombination.

Jede Lebenssituation stellt andere Anforderungen an ein Portfolio. Wer Kapital aufbauen will, braucht andere Vehikel als jemand, der es sichern oder übertragen möchte. PecuniArs arbeitet mit vier Anlageklassen — nicht weil sie sich gut verkaufen lassen, sondern weil sie sich in ihrer Funktion ergänzen. Welche Kombination für Sie sinnvoll ist, ergibt sich aus Ihrer Situation — nicht aus unserem Produktangebot.

01
Wertpapiere

Aktien und Anleihen — das Fundament jedes gut strukturierten Portfolios.

Wachstum Liquidität
↓
02
ETF mit institutionellem Zugang

Kosteneffiziente Investmentstrategien mit steuerlicher Effizienz als Renditehebel.

Steuer Altersvorsorge
↓
03
Immobilien

Stabilität, laufende Einnahmen und Inflationsschutz durch Sachwerte.

Cashflow Stabilität
↓
04
Kunst

Vermögenssicherung unabhängig vom Kapitalmarkt — mit steuerlichen Vorteilen.

Diversifikation Steuer
↓
Anlageklasse 01

Wertpapiere — das Fundament jedes Portfolios.

Aktien und Anleihen sind die liquidesten und am besten erforschten Anlageklassen der Welt. Jahrzehntelange Kapitalmarktforschung zeigt: Wer breit diversifiziert, langfristig denkt und Kosten konsequent niedrig hält, hat über lange Zeiträume die besseren Voraussetzungen als kurzfristig orientierte Strategien. Eine Garantie dafür gibt es nicht — Kursverluste sind jederzeit möglich.

Wir setzen auf wissenschaftlich fundierte Ansätze statt auf Prognosen. Kein Aktien-Picking, kein Market-Timing. Stattdessen: breite Streuung über Regionen, Branchen und Anlageklassen — mit Produkten, die institutionellen Standards entsprechen und deutlich günstiger sind als das, was Privatanleger über ihre Hausbank erhalten.

Wertpapiere bilden die liquide, wachstumsorientierte Kernkomponente fast jedes Portfolios, das wir gemeinsam mit unseren Mandanten erarbeiten.

Für welche Ziele geeignet
Langfristiger Vermögensaufbau Altersvorsorge Kapitalerhalt mit Wachstumskomponente
Aktien
Wachstum & Rendite

Wir empfehlen global gestreute Unternehmensanteile über ETFs und institutionelle Fonds. Die Kostenquoten liegen deutlich unter denen aktiv gemanagter Produkte. Historisch haben breit gestreute Aktienportfolios über lange Zeiträume höhere Renditen erzielt als andere Anlageklassen — verbunden mit entsprechend höheren Schwankungen.

Globale Streuung über Regionen und Branchen
Umsetzung über Fonds und ETFs, keine Einzeltitel
Kein aktives Stock-Picking — wissenschaftlich fundiert
Anleihen
Stabilität & Puffer

Anleihen erfüllen im Portfolio primär eine stabilisierende Funktion. Sie puffern Schwankungen ab und stellen Liquidität bereit. Kurzlaufende Anleihen hoher Qualität sind kein Renditevehikel — sie sind das Gegengewicht, das es erlaubt, bei Aktien länger investiert zu bleiben.

Kurzlaufend und qualitätsorientiert, über Fonds und ETFs
Puffert Marktschwankungen im Gesamtportfolio
Hält Liquidität verfügbar, ohne Aktien verkaufen zu müssen
Anlageklasse 02

ETF mit institutionellem Zugang — steuerliche Effizienz als Renditehebel.

Unser exklusiver Zugang zu ETF-Anlagen kombiniert die Kosteneffizienz passiver Investmentstrategien mit den steuerlichen Vorteilen institutioneller Lösungen. Der Unterschied ist ein mathematischer — und er wirkt sich über die Jahre erheblich aus und nur institutionellen Anlegern vorbehalten.

Der entscheidende Mechanismus: Innerhalb unserer ETF-Portfolios können Umschichtungen steuerlich neutral vorgenommen werden. Gewinne müssen nicht sofort versteuert werden, sondern erst bei Auszahlung. Das bedeutet: Das gesamte Kapital arbeitet weiter, statt einen Teil an das Finanzamt abzuführen.

Wann dieses Instrument sinnvoll ist, hängt von Ihrem Anlagehorizont, Ihrer Entnahmestrategie und Ihrer steuerlichen Situation ab. Wir prüfen das in der Analyse — und empfehlen diese Herangehensweise nur, wenn sie tatsächlich einen messbaren Vorteil bringt.

Für welche Ziele geeignet
Steueroptimierte Altersvorsorge Langfristiger Kapitalaufbau mit Entnahmestrategie Geplante Entnahmen im Ruhestand
Wie der Steuervorteil entsteht
01
Steuerfreies Umschichten

Rebalancing und Strategieanpassungen innerhalb des Portfolios lösen keine Steuerpflicht aus. Bei einem normalen Depot würde jede Umschichtung mit Gewinn sofort besteuert.

02
Steuerstundung — das gesamte Kapital arbeitet

Gewinne werden erst bei Auszahlung versteuert. Der Betrag, der andernfalls ans Finanzamt ginge, bleibt investiert und erzielt weitere Rendite. Über lange Zeiträume summiert sich dieser Effekt erheblich.

03
Günstige Besteuerung bei Entnahme

Je nach Vertragsgestaltung und Lebenssituation kann die Steuerlast bei der Auszahlung deutlich unter der laufenden Kapitalertragssteuer liegen. Wir strukturieren das gemeinsam mit Ihnen.

Diese Vorangehensweise ist kein Universalmittel. Sie entfaltet Ihren vollen Vorteil nur bei ausreichend langem Anlagehorizont und der richtigen Entnahmestrategie. Wir setzen sie ein, wenn sie wirklich passt — nicht um des Produkts willen.

Anlageklasse 03

Immobilien — Stabilität, Cashflow und Inflationsschutz.

Immobilien sind die intuitivste Anlageklasse: greifbar, verständlich, seit Generationen bewährt. Aber nicht jede Immobilie ist ein gutes Investment — und der Unterschied zwischen einer Immobilie, die Vermögen aufbaut, und einer, die es bindet, liegt im Detail.

Wir begleiten Mandanten bei der Frage, ob und in welcher Form eine Anlageimmobilie in ihre Vermögensstruktur passt: Wie viel Kapital soll gebunden werden, wie wirkt sich das auf Liquidität und Streuung aus, welche Rolle spielt das Objekt im Gesamtbild. Die Bewertung des einzelnen Objekts und die steuerliche Gestaltung übernehmen Sachverständige und Ihr Steuerberater, die wir einbinden.

Wir verkaufen keine Immobilien und erhalten keine Vergütung von Verkäufern oder Vermittlern. Das bedeutet: Wir benennen auch klar, wenn eine Immobilie nicht in Ihre Situation passt oder ein Objekt mehr Risiko trägt, als sein Preis rechtfertigt.

Für welche Ziele geeignet
Sachwertanteil im Gesamtvermögen Laufende Mieteinnahmen Vermögensübertragung auf die nächste Generation
■
Inflationsschutz

Steigende Preise führen häufig zu steigenden Mieten und steigenden Immobilienwerten. Immobilien zählen damit zu den Anlageklassen, die über lange Zeiträume zum Kaufkrafterhalt beitragen können — garantiert ist das nicht, auch Immobilienwerte können fallen.

■
Laufende Einnahmen

Mieteinnahmen schaffen einen Cashflow, der weitgehend unabhängig von Kapitalmarktschwankungen fließt. Besonders wertvoll in der Entnahmephase, wenn regelmäßige Liquidität gefragt ist. Leerstand, Mietausfall und Instandhaltung mindern ihn.

■
Steuerliche Aspekte

Abschreibungen und Werbungskosten wirken sich auf die Steuerlast aus; Veräußerungsgewinne sind nach Ablauf der zehnjährigen Frist des § 23 EStG im Privatvermögen regelmäßig steuerfrei. Wie sich das in Ihrem Fall auswirkt, beurteilt Ihr Steuerberater.

■
Einordnung ins Gesamtvermögen

Nicht jede Immobilie eignet sich als Investment. Wir betrachten, welchen Anteil Immobilien an Ihrem Vermögen ausmachen, wo Konzentrationsrisiken entstehen und wie das übrige Vermögen dazu passen muss.

Anlageklasse 04

Kunst — Vermögenssicherung jenseits des Kapitalmarkts.

Kunst verhält sich anders als Aktien, Anleihen oder Immobilien. Der Kunstmarkt reagiert nicht auf Zinserhöhungen, Währungsschwankungen oder geopolitische Ereignisse auf dieselbe Weise wie die Finanzmärkte. Genau das macht ihn interessant — nicht als Ersatz für andere Anlageklassen, sondern als Ergänzung, die echte Diversifikation bringt.

PecuniArs arbeitet mit einem erfahrenen Investmentpartner zusammen, der seit über zwanzig Jahren im Kunstmarkt tätig ist. Über dieses Netzwerk erhalten unsere Mandanten Zugang zu Kunstwerken, die am freien Markt selten verfügbar sind — zu Konditionen, die institutionellen Standards entsprechen.

Kunstinvestments passen nicht in jedes Portfolio und nicht in jede Lebenssituation. Wir prüfen in der Analyse, ob und in welchem Umfang Kunst als Anlageklasse sinnvoll ist — und welche Art von Werken zu Ihrer Strategie und Ihrem Profil passt.

Für welche Ziele geeignet
Portfoliodiversifikation unabhängig vom Kapitalmarkt Inflationsschutz durch Sachwerte Steuereffiziente Vermögensübertragung Langfristige Vermögenssicherung
Was Kunst als Anlageklasse auszeichnet
Unabhängigkeit
Geringe Korrelation

Der Kunstmarkt entwickelt sich weitgehend unabhängig von Aktien- und Anleihemärkten. In Phasen, in denen Kapitalmärkte unter Druck stehen, kann Kunst stabilisieren — nicht weil sie immun gegen Krisen ist, sondern weil sie anderen Mechanismen folgt.

Steuerliche Vorteile
§23 EStG

Gewinne aus dem Verkauf von Kunstwerken sind nach deutschem Recht ab einer Haltedauer von einem Jahr steuerfrei. Bei der Erbschaft können Kunstwerke unter bestimmten Voraussetzungen vollständig steuerfrei übertragen werden — ein erheblicher Vorteil gegenüber Finanzanlagen.

Wertstabilität
Langfristig

Etablierte Werke ausgewählter Künstler haben in den vergangenen Jahrzehnten stabile und teils erhebliche Wertsteigerungen erzielt. Der Zugang zu diesen Werken erfordert Marktkenntnisse und Netzwerke, die Privatanleger alleine in der Regel nicht besitzen.

Lagerung & Zugang

Kunstwerke können optional in einem Zollfreilager verwahrt werden — versichert, geschützt und jederzeit zugänglich. Sie bleiben alleiniger Eigentümer und erhalten ein Echtheitszertifikat für jedes Werk. Unser Investmentpartner begleitet den gesamten Prozess vom Kauf bis zum Verkauf.

Das Gesamtbild

Nicht die Klasse entscheidet — die Kombination.

Kein einzelnes Instrument kann alle Anforderungen eines gut strukturierten Vermögens erfüllen. Die Kunst liegt darin, die Eigenschaften so zu kombinieren, dass das Gesamtportfolio zu Ihrer Situation passt — zu Ihren Zielen, Ihrem Risikoprofil, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Lebenssituation.

Anlageklasse Wachstum Stabilität Steuerliche
Besonderheiten		 Inflations­schutz Liquidität Primär geeignet für
01 Wertpapiere Langfristiger Vermögensaufbau
02 ETF-Lösungen Langfristige Altersvorsorge
03 Immobilien Cashflow & Vermögensübertragung
04 Kunst Diversifikation & Sachwertanteil
Stark ausgeprägt
Vorhanden
Nicht im Vordergrund

Vereinfachte Darstellung typischer Eigenschaften. Die tatsächliche Ausprägung hängt von der konkreten Ausgestaltung und Ihrer persönlichen Situation ab; steuerliche Aspekte beurteilt Ihr Steuerberater. Alle Anlageklassen sind mit Risiken verbunden, bis hin zum Verlust des eingesetzten Kapitals.

Das ist die Arbeit, die wir in der Analyse leisten. Welche Kombination für Sie sinnvoll ist, ergibt sich aus Ihrer Situation — nicht aus unserem Produktangebot. Und es ist der Grund, warum wir keine Empfehlung ohne dieses Fundament geben.

Der erste Schritt ist ein Gespräch. Das ist kostenfrei.

Ihr nächster Schritt

Sprechen wir über Ihr Vermögen.

Ein Strategiegespräch. Kein Verkaufsgespräch.

Wenn Sie wissen wollen, ob unser Ansatz zu Ihrer Situation passt, ist das erste Gespräch der richtige Schritt — strukturiert, vertraulich und in Ruhe.

Was Sie erwartet
  • Rund 90 Minuten — kostenfrei und unverbindlich
  • Persönlich bei uns in Berlin-Grunewald
  • Bestandsaufnahme: Wo stehen Sie wirklich?
  • Konkrete Hinweise auf Hebel in Ihrer Situation
  • Ohne Verpflichtung. Ohne Verkaufsdruck.
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PecuniArs Gesellschaft für strategische Anlageberatung mbH

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