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Heute richtig vorsorgen.

Fürs Alter vorsorgen

Die Frage ist nicht, ob Sie genug sparen. Sondern ob Sie es später auch nutzen können.

Altersvorsorge wird oft auf eine Zahl reduziert: Wie viel habe ich angespart? Die eigentlich entscheidende Frage kommt meist zu spät: Wie komme ich später wieder an mein Geld — ohne dass es zu früh aufgebraucht ist oder unnötig besteuert wird?

Die meisten Menschen sparen über Jahre konsequent — und stehen trotzdem irgendwann vor offenen Fragen: Reicht das Vermögen für den gewünschten Lebensstandard? Wie entnehme ich es sinnvoll, ohne dass es zu schnell aufgebraucht ist? Was mache ich mit einem unerwarteten Vermögenszufluss, der eigentlich für später gedacht war?

01
Sie bauen seit Jahren konsequent Vermögen auf

Sie sparen regelmäßig — aber Sie wissen nicht genau, ob die Summe am Ende ausreicht oder wie Sie sie später am besten nutzen.

02
Ihnen ist unerwartet Kapital zugeflossen

Eine Erbschaft, ein Verkauf, eine größere Auszahlung. Das Geld soll Teil Ihrer Altersvorsorge werden — aber wie integriert man es sinnvoll in eine bestehende Strategie?

03
Sie stehen am Übergang zur Nutzung

Der Ruhestand rückt näher, oder Sie überlegen, schrittweise weniger zu arbeiten. Jetzt wird aus Ansparen Entnehmen — und das verändert alles.

Was die meisten übersehen

Nicht die Sparsumme entscheidet — sondern wie lange sie reichen muss.

Wer 65 wird, hat statistisch noch viele Jahre vor sich. Das bedeutet: Das angesparte Vermögen muss nicht nur existieren, sondern bestenfalls über mehrere Jahrzehnte hinweg funktionieren — bei steigenden Lebenshaltungskosten, möglichen Marktschwankungen und unterschiedlichen Lebensphasen.

20–25 Jahre
durchschnittliche Ruhestandsdauer ab 65
Der Haken

Wer sein Vermögen einfach "stehen lässt" oder zu konservativ anlegt, riskiert, dass die Kaufkraft über diesen langen Zeitraum schrumpft — während eine zu aggressive Entnahmestrategie das Kapital zu früh aufbraucht. Die richtige Balance zu finden, ist keine einmalige Entscheidung, sondern eine laufende Aufgabe.

Ein Beispiel aus der Praxis

Wie aus einer Erbschaft eine flexible Einkommensquelle wurde.

Fiktives Beispiel — Name geändert

Frau Holle* begann 2019, gezielt Vermögen für ihre Zukunft aufzubauen — zunächst mit 50.000 €, später um weitere rund 40.000 € aufgestockt. Ein Jahr später kam unerwartet eine Erbschaft von 440.000 € hinzu.

440.000 €
Erbschaft 2020
706.600 €
Wert nach wenigen Jahren

Die Wertentwicklung basiert auf der individuellen Anlagestrategie, die zu Frau Holles persönlichem Risikoprofil passt — sie ist kein Renditeversprechen und nicht ohne Weiteres auf andere Situationen übertragbar.

Gemeinsam entwickelten wir eine langfristige Strategie, die beides verbindet: den weiteren Vermögensaufbau und die spätere finanzielle Unabhängigkeit. Auf Basis ihres persönlichen Risikoprofils investierten wir die geerbten 440.000 € in ein passendes Portfolio. Daraus wurden innerhalb weniger Jahre die genannten 706.600 € — durch eine konsequent umgesetzte Strategie statt durch einmalige Glücksgriffe.

Frau Holle verwaltet seither zwei getrennte Vermögensteile: das ursprüngliche Vertragsvermögen aus eigenem Aufbau — und das eigenständig weiterwachsende Erbschaftsvermögen. Da sie finanziell gut aufgestellt war, entschied sie sich im Oktober 2023, schrittweise in den Teilruhestand zu gehen. Seitdem entnimmt sie monatlich 1.500 € ausschließlich aus dem ersten Vertrag — ihrem ursprünglichen Vermögensaufbau. Trotz dieser laufenden Entnahmen verfügt sie dort heute noch über rund 70.500 €. Das Erbschaftsvermögen bleibt davon komplett unberührt und ist eigenständig auf die genannten 706.600 € angewachsen.

Die laufende Verwaltung durch PecuniArs erlaubt es Frau Holle, ihren Ruhestand tatsächlich zu genießen. Sie muss nicht selbst beobachten, ob Anpassungsbedarf besteht oder sich eine Marktchance ergibt — das übernehmen wir. Sie weiß, dass wir uns melden, wenn etwas zu tun ist.

Dieses Beispiel zeigt: Altersvorsorge ist mehr als das Ansparen eines Vermögens. Entscheidend ist eine Strategie, die es ermöglicht, das Vermögen später flexibel zu nutzen und gleichzeitig weiter wachsen zu lassen.

* Name zum Schutz der Privatsphäre geändert. Die Situation basiert auf einem realen Beratungsfall.

Der Ablauf

Drei Schritte zu einer Altersvorsorge, die trägt.

01

Klarheit über Ihren Kapitalbedarf

Wir erarbeiten gemeinsam, welcher Lebensstandard im Ruhestand finanziert werden soll und wie viel Vermögen dafür realistisch aufgebaut werden muss.

02

Eine Strategie, die zu Ihnen passt

Wir entwickeln eine individuelle Vermögensstrategie — abgestimmt auf Ihre Lebenssituation, Ihren Zeithorizont und Ihr Risikoprofil. Kein Produkt von der Stange.

03

Laufende Begleitung, auch in der Entnahmephase

Eine gute Altersvorsorge endet nicht beim Ansparen. Wir begleiten Sie über die Jahre — beobachten Marktentwicklungen, erkennen Anpassungsbedarf und melden uns aktiv, wenn sich etwas ändert oder eine Chance ergibt. Sie müssen nicht selbst auf alles achten. Das ist unsere Aufgabe.

Häufig gestellte Fragen

Was Mandanten uns am häufigsten fragen.

Je früher, desto mehr Zeit hat Ihr Vermögen zu wachsen. Aber auch später im Berufsleben gibt es sinnvolle Strategien — entscheidend ist, jetzt mit einer klaren Rechnung statt mit einem Bauchgefühl zu starten.

Das hängt vom gewünschten Lebensstandard, den laufenden Ausgaben und bereits vorhandenen Einkünften ab. Wir erarbeiten eine realistische Zielgröße statt einer pauschalen Zahl.

Er sollte nicht isoliert betrachtet, sondern in die bestehende Altersvorsorgestrategie integriert werden — wie im Beispiel von Frau Holle, wo Erbschaft und eigener Vermögensaufbau gemeinsam gesteuert wurden.

Schrittweise und individuell geplant. Wir legen fest, wie viel monatlich entnommen werden kann, ohne das langfristige Wachstum des verbleibenden Vermögens zu gefährden.

Wir passen die Strategie an — ob durch einen früheren Teilruhestand, veränderte Ausgaben oder neue Ziele. Altersvorsorge ist bei uns kein starres Konzept.

Ihr nächster Schritt

Sprechen wir über Ihr Vermögen.

Ein Strategiegespräch. Kein Verkaufsgespräch.

Wenn Sie wissen wollen, ob unser Ansatz zu Ihrer Situation passt, ist das erste Gespräch der richtige Schritt — strukturiert, vertraulich und in Ruhe.

Was Sie erwartet
  • Rund 90 Minuten — kostenfrei und unverbindlich
  • Persönlich bei uns in Berlin-Grunewald
  • Bestandsaufnahme: Wo stehen Sie wirklich?
  • Konkrete Hinweise auf Hebel in Ihrer Situation
  • Ohne Verpflichtung. Ohne Verkaufsdruck.
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PecuniArs Gesellschaft für strategische Anlageberatung mbH

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